Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" уведомляет, что около пятьсот тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы российскими банками (информация имеется в свободном доступе)
Массово блокируются счета банками на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует употреблению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки предпринимают данные действия, тем не менее знают не все бизнесмены)
Этот правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на осуществление операций, делающих незаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении этого документа последствия блокировки будут безрадостными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, которые смогут подтвердить это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только после скрупулезного изучения подобных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Некоторые бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет несложно открыть другой и впоследствии работать с ним. Это неверно. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить подобную ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт такое право банковским учреждениям при наличии нижеприведенных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база имеется в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (как раз подобный предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы финансы, вносите либо кому-то переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- в случае если немалое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Однако в некоторых ситуациях действия банков не поддаются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" апеллировало с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-то объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" распространил сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" причинил значительный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
